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公积金信用贷款,到底咋回事?

发布日期:2016/9/23 14:22:16 浏览:764

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公积金信用贷款,到底咋回事?2016-09-2211:00来源:2016-09-2211:00:30来源:作者:责任编辑:yfs0012016-09-2211:00:30.0公积金信用贷款,到底咋回事?(1)_科技频道_光明网公积金;信用贷款;到底;咋回事21644524滚动读报url:,id:0

买好房没钱装修了怎么办?短期备货缺资金周转怎么办?只要期期不落、按时缴纳住房公积金,做个遵纪守信的好公民、好企业就行——近日,江苏银行无锡分行、江阴农商行等4家银行联合市住房公积金管理中心,开发出以公积金缴纳数据为増信依据的,无担保、无抵押的公积金信用贷款,为个人、中小微企业短期用款解了“燃眉之急”。

这样的贷款企业欢迎吗?办理是否方便?近日金周刊记者就此进行了一番探访。

企业篇全市6成以上中小微企业满足初筛条件

今年6月30日,无锡某企业通过江苏银行办理“金e融”组合贷款500万元。按正常情况,这次贷款银行只能放款400万元,但因该企业正常为职工缴纳住房公积金,贷款额度上浮了100万元。这是江苏银行无锡分行发放的首笔公积金信用贷款,也是江苏省首笔向企业发放的公积金信用贷款。

“公积金 银行,将企业缴纳公积金的守法行为转化为増信依据,推出面向企业的公积金信用贷款,这在省内是创举。”据市住房公积金管理中心主任周德春介绍。

以企业公积金缴纳信息为基础,通过综合信用评价,该行向企业提供一定额度的无抵押、无担保的信用贷款,贷款利率低于其他同业信用类贷款。中小微企业、个体工商户可以企业或企业的法定代表人、实际控制人名义申请贷款,贷款额度最高为100万元。

以降低成本、支持实体经济发展为出发点,“金e融”企业贷款门槛并不高。企业只要开设公积金账户满一年,并连续正常为职工缴存住房公积金,无欠缴、补缴公积金情况发生即可提出申请,授信期最长可达一年。

从市公积金管理中心提供的数据来看,截至今年5月底,无锡2.5万户目标客户中,符合江苏银行无锡分行的初筛条件——开户满12个月、年缴纳公积金满5万元、信誉良好的中小微企业占到了六成。从统计数据来看,近三年我市公积金开户数增长非常快,“随着客户量的增加,这个比例还在不断上升。”

“对于中小微企业来说,有了这笔资金的补充,就能扩大订单,使关键期备货更加充足。”据江苏银行无锡分行小企业信贷服务中心副总经理杨悦介绍,授信期内,贷款额度可循环使用,这一特征使“金e融”能够很好地满足企业对短期流动资金的需求。

比如,某企业贷款额度为100万元,授信期为1年,若首期向银行贷款30万,3个月后不需要该款项即可随时还清,授信期内企业不用另行审批,即可再次贷款。

目前,江苏银行审批系统已与市住房公积金管理中心数据库对接,预计月底可实现线上获客、线下审批的业务模式,后续可实现个人名义借款人的线上支用、随借随还。据介绍,该业务模式在全省也是领先的。

此外,浦发银行无锡分行、江阴农商行也对企业客户开通了公积金信用贷款的线下办理。各银行信用贷款办理的具体条件、利率有所不同,企业家们可前往其营业网点咨询。据悉,另有数家银行正与市住房公积金中心进行合作洽谈,“全面推开后,不仅为中小企业提供了一条高效、便捷的融资渠道,还有望吸引更多的企业主动为职工缴存公积金。”

个人篇方式灵活受欢迎,已放款5.8亿

“坐在家里,点点手机或鼠标就能贷款。随借随还,用一天给一天的利息,非常方便。”昨天,我市某大型国企员工陈先生正坐在中信银行五爱支行的柜台前,进行“公积金网络信用消费贷款”的面签。他最近准备装修房子,从同事那里听说该业务后,就第一时间来到该网点咨询。“主要是用款时间不长,办理担保贷款觉得太麻烦,等到季度奖发放就准备还上。”

2015年10月30日,中信银行已首先在锡开通面向个人的“公积金网络信用消费贷款”业务。通过与住房公积金管理中心数据对接,对于个人缴存、提取、支用等行为进行分析,自动完成综合信用评价,向符合贷款条件的用户发放用于购车、装修、购物等消费用途的个人信用贷款。

手续简单、使用灵活,公积金网贷业务颇受欢迎。据中信银行无锡分行网络银行部总经理助理陈莉介绍,截至目前,已有近万名锡城市民体验了其快速便捷的贷款效率,总放款量高达5.8亿元。

令人欣慰的是,公积金信用贷款开通一年来,发生违约行为的并不算多,“除非发生家庭变故,绝大多数人都会按时还款”。一方面,大数据分析对借款人进行了筛选,降低出现违约的可能性;另一方面,信用状况越来越成为个人的“名片”,市民的信用意识逐渐增强。

除中信银行外,无锡还有两家银行即将上线公积金信用贷款的个人业务:江苏银行无锡分行将于9月底开通、浦发银行无锡分行预计将于10月推出首期业务,各银行对于贷款条件、利率的制定有所不同。

《公积金信用贷款,到底咋回事?》相关参考资料:
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